金融知识普及月之-反洗钱小知识

 

一、     洗钱的概念和由来

洗钱是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其收益的来源和性质，将构成洗钱罪。

二、洗钱活动有哪些途径或方式

1.通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；

2.通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；

3.利用别人的账户提现，切断洗钱线索；

4.设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；

5.通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；

6.通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。

二、     反洗钱有什么危害？

使违法犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动；

与恐怖活动相结合，对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全造成巨大危害；

助长和滋生腐败，导致社会不公平，损害国家声誉；

扰乱正常经济、金融秩序，影响金融市场稳定，严重危害经济健康发展；

损害合法经济体的正当权益，损害市场机制的有效运作和公平竞争环境；

破坏金融机构稳健经营的基础，加大金融机构的法律和运营风险。

 

三、     反洗钱的重大意义

反洗钱可以切断犯罪资金渠道，是打击遏制各类上游犯罪的重要手段；

反洗钱可以预警非法集资等金融乱象与非法金融活动，有利于防控重大金融风险、维护国家金融体系安全；

反洗钱可以帮助追踪腐败、电信诈骗等犯罪资金，挽回国家和公众的经济损失，最大限度地维护人民群众利益；

反洗钱有助于夯实社会治理基础，提升金融体系和社会整体透明度，在提高国家治理能力、维护社会公平和正义方面发挥着越来越重要的作用。

 

四、如何保护自己，远离洗钱活动？
不要出租出借自己的身份证件

出租出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：

他人借用您的名义从事非法活动；

可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；

您的诚信状况受到合理怀疑；

因他人的不正当行为而致使您的声誉受损。

不要出租出借自己的金融账户

金融账户不仅是您进行金融交易的载体，也是国家进行反洗钱资金监测和调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子能让其他罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉做掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。

不要用自己的账户替他人提现和转账

提取现金和转账是目前犯罪分子最常采用的洗钱手段。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人银行账户或公司账户为他人提取现金或办理转账业务，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利。

不要随意暴露个人身份信息

随着网络时代不断深入发展，个人信息被盗用、买卖、泄露的事件层出不穷，极有可能引发洗钱风险。为尽可能降低此类风险概率，应尽量做到：慎重填写涉及个人信息的表格；实名车票、有姓名住址的信封、快递单等，不要随意丢弃；不要回答套问个人姓名住址的电话，不要回答核实所谓“字迹不清”的邮件待投递的电话；不要委托非法调查公司、讨债公司为自己办事；不要把发请帖的事交给婚庆公司去办；不要轻易提供身份证复印件。

选择合法的金融机构

金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务。金融机构按受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。地下钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。

主动配合金融机构进行身份识别

为了防止他人盗用您的名义从事非法活动，到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作：出示您的身份证件；如实填写您的身份信息，如您的姓名、年龄、职业、联系方式等；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；回答金融机构工作人员合理的询问。

身份证件到期更换，请及时通知金融机构进行更新

金融机构只能向身份真实有效的客户提供业务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。

提高识别能力，不要轻信所谓“高额回报”投资项目

理性投资，坚信“天上不会掉馅饼”。在投资时，应向市场监管等相关部门全面了解对方公司的经营、法人等情况，辨析真伪，尤其是对那些“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，切勿轻易相信，以防上当。

 

《中华人民共和国反洗钱》第七条规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

举报电话：01088092000

举报传真：01088091999

举报信箱：北京市西城区金融大街35号32-134信箱

收件单位：中国反洗钱监测分析中心

邮政编码：100033

每个公民都有举报的义务和权利，所有举报信息将被严格保密。